قوانین و مقررات
کاربران گرامی اعم از سرمایه‌پذیر یا سرمایه‌گذار جهت استفاده از خدمات سکوی تأمین مالی جمعی رای‌فاند قوانین و مقررات استفاده از سکو را مطالعه و تأیید می‌کنند. تجربه کاربری در سکوی تامین مالی جمعی رای‌فاند، سرمایه‌گذاری یا ورود به فرآیند تقاضای تأمین مالی جمعی، در هر زمان به معنی مطالعه و پذیرفتن شرایط و مقررات سکو از سوی کاربر است.
قوانین و مقررات حاکم
کلیه اصول و رویههای سکوی تأمین مالی جمعی رای‌فاند منطبق با قوانین جمهوری اسلامی ایران، مقررات و آیین نامه‌های سازمان بورس و اوراق بهادار و شرکت فرابورس ایران از جمله دستورالعمل تأمین مالی جمعی مصوب مورخ ۲۵/۰۲/۱۳۹۷ شوراي عـالی بـورس و اوراق بهـادار، و مصوبات و ابلاغیه‌های کارگروه ارزیابی تامین مالی جمعی موضوع ماده (۱) و ماده (۱۴) این دستورالعمل است و متعاقباً کلیه کاربران نیز موظف به رعایت قوانین و مقررات مذکور هستند. شرایط و مقررات استفاده از سکوی رای‌فاند بایستی بر اساس قوانین جمهوری اسلامی ایران مورد ارزیابی و تفسیر قرارگیرد و قوانین و مقررات جمهوری اسلامی ایران بر کلیه مقررات سکو حاکم است. در صورتیکه کاربری اعم از سرمایه‌پذیر یا سرمایه‌گذار بخواهد دعوی حقوقی یا شکایتی علیه سکوی رای‌فاند اقامه نماید یا سکوی رای‌فاند بخواهد چنین کند، دعوای مربوطه بایستی بر اساس قوانین ایران و در محاکم ایران مورد حل و فصل و رسیدگی قرار گیرد.
تمامی ضوابط و مقررات و سایر شرایط عمومی که به استفاده کاربر از سکوی رای‌فاند مربوط می‌شود، تعیین کننده شرایط حاکم بر روابط کاربر با رای‌فاند، به هنگام استفاده از این سکو است و به صورت هماهنگ و همراستا با یکدیگر تدوین شده و باید به صورت جمعی خوانده و تفسیر شوند.
سکوی رای‌فاند می‌تواند در خط مشی‌ها، قوانین و مقررات، شرایط قراردادی و موارد دیگر خود تغییراتی ایجاد کند. لذا درصورتی‌که در قوانین و مقررات، رویهها و خدمات سکو تغییراتی در آینده ایجاد شود، در همین صفحه منتشر و به روز رسانی می‌شود و کاربران قبول و توافق می‌کنند که با مراجعه مستمر به این صفحه از آخرین تغییرات آگاهی یابند. همچنین هرگونه استفاده کاربران از خدمات سکوی تأمین مالی جمعی رای‌فاند به معنی پذیرش این تغییرات است. در صورت اعمال اصلاحات یا تغییرات جدید در قوانین و مقررات سکوی رای‌فاند، نسخه جدید قوانین بر روی سکو به‌روزرسانی خواهد شد و استفاده کاربران از سکو به این معنا است که با تغییرات و اصلاحات جدید موافقت کرده اند و ضوابط و توافقات قبلی نیز تا جایی که با اصلاحات و موافقت‌های جدید مغایرت نداشته‌باشد، همچنان در مورد شما پابرجا هست. در صورت بروز تضادی میان مقررات جدید و قدیم، ملاک ما مقررات جدید‌تر خواهد بود.
کاربران باید در نظر داشته باشند که عامل در سکوی تامین مالی جمعی رای‌فاند، نماینده سرمایه‌گذاران و سرمایه‌پذیر است. سرمایه‌پذیران و سرمایه‌گذاران ضمن عقد خارج لازم بصورت غیرقابل رجوع به عامل به عنوان نماینده اجازه و حق داده اند که هرگونه مطالبات ناشی از این سرمایه‌گذاری اعم از اصل و سود سرمایه‌گذاری، وصول خسارات و جریمه‌های احتمالی و هزینه‌های فسخ قرارداد را پس از سررسید یا انحلال قرارداد و درصورت عدم پرداخت، از وثایق و تضامین سرمایه‌پذیر نزد عامل و یا از طریق اعطای وکالت بدون هیچ قید و شرطی و بدون نیاز به حکم قضایی یا اجرایی برداشت نموده و به حساب بدهی سرمایه‌پذیر منظور نماید. اقدام عامل در این خصوص برای سرمایه‌پذیر غیرقابل اعتراض و لازم‌الاجرا است. همچنین سرمایه گذاران ضمن عقد خارج لازم هرگونه اقدام درخصوص موضوع سرمایه‌گذاری را از خود سلب و ساقط نموده اند و کلیه اختیارات در این خصوص را به عامل واگذار می‌کنند.
حساب کاربری و احراز هویت کاربران
یکی از الزامات فعالیت در سکوی رای‌فاند ایجاد حساب کاربری و سپس احراز هویت است. به منظور استفاده از سکو و سرمایه‌گذاری در طرح‌ها لازم است تا هر کاربر اعم از سرمایه‌پذیر یا سرمایه‌گذار، اعم از حقیقی یا حقوقی، دارای حساب کاربری در سکو باشد. کاربران با تأیید اطلاعاتی که تکمیل نموده‌اند، مسئولیت صحت، اعتبار و دقیق بودن اطلاعات را بر عهده می‌گیرند. پس از تکمیل فرم‌های ثبت‌نام در سکو، کاربر احراز هویت می‌شود که این احراز هویت با دسترسی به اطلاعات سجامی میسر خواهد بود. به منظور تکمیل فرآیند احراز هویت لازم است کلیه کاربران اعم از سرمایه‌گذار یا سرمایه‌پذیر داراي کد بورسی باشند و قبلاً در سامانه سجام ثبت نام کرده باشند. ورود شماره تلفن همراه به نام کاربر و وارد کردن کد تایید ارسال شده به شماره تلفن همراه، برای تکمیل فرآیند احراز هویت ضروری است.
توجه: عضویت کاربر در سکو به معنای این است که کاربر اجازه تأیید هویت خود به وسیله استعلام از سامانه‌های مرتبط را به سکو داده است.
توجه: هر فرد فقط یک‌بار می‌تواند در سامانه عضو گردد و یک حساب کاربری داشته باشد.لازم به ذکر است عضویت در سکوی رای‌فاند قابل انتقال به غیر نیست.
استانداردهای کیفی سکو
به عنوان شرایط استفاده از سکوی رای‌فاند کاربر تعهد می‌دهد که از سایت در مواردی که با توجه به قانون و مقررات ممنوع است، استفاده نکنند. این سکو و سرویس آن فقط برای استفاده شخصی کاربر طراحی شده است. کاربر مسئول تمام فعالیت‌هایی هست که در ارتباط با خدمات این سکو انجام می‌دهد. همچنین به عنوان شرایط استفاده از سکو:
- شامل اظهارات نادرست نباشند.
- اطلاعات محرمانه را در بر نگیرد.
- شامل اطلاعات واضح، شفاف، روشن و دقیق باشد.
- دیدگاه کامل و دقیقی از شرکت و طرح ارائه کند.
- دیدگاه کامل و دقیقی از سرمایه‌گذاران حامی و اعضای تیم کارآفرین ارایه دهد.
شرایط و مقررات سرمایه‌گذاری
- کاربـر بایـد با مطالعـه کامـل گـزارش ارزیابـی طـرح کسـب و کـار، اقـدام به سـرمایه گـذاری نمایـد
- از آنجـا که رای‌فاند یـک سکـوی تأمیـن مالـی جمعـی آنلایـن اسـت، طبـق آییـن نامـه فرابـورس حداکثـر مقـدار قابـل تأمیـن از طریـق هـر سـرمایه گـذار حقیقـی، حداکثـر به میـزان ۵ درصـد از کـل مبلـغ مـورد نیـاز هـر طـرح اسـت. در همیـن رابطـه حداکثـر مقـدار قابـل تأمیـن از طریـق هـر سـرمایه گـذار حقوقـی، حداکثـر به میـزان ۲۰ درصـد از کـل مبلـغ مـورد نیـاز هـر طـرح اسـت
- حداقـل میـزان سـرمایه گـذاری هـر شخـص در هـر طـرح مبلـغ ۵.۰۰۰.۰۰۰ ریـال معـادل پانصد هـزار تومـان می باشـد
- کلیـه پرداخـت هـا از درگـاه اینترنتـی و ثبت فیش واریزی توسط کاربر در سکو، قابل انجام است.
- کارمـزدی از کاربـران سـرمایه گـذار اعـم از حقیقـی یـا حقوقـی بـرای مشارکـت در تأمیـن مالـی طـرح هـا اخـذ نمی شـود
- دوره مشارکـت در طـرح هـا از زمـان تخصیـص و واریـز وجـه به حسـاب سـرمایه پذیـر تا زمـان اتمـام طـرح و تسویـه آخریـن ً سـود با سـرمایه گـذار تعریـف شـده اسـت. معمـولا با پرداخـت و تخصیـص سـرمایه گـذاری توسـط سـرمایه گـذاران به یکـی از طـرح هـای بـاز، امکـان عـودت وجـه میسـر نیسـت.
- بعـد از ورود به سکـو کاربـر می توانـد عناویـن فرصـت هـای سـرمایه گـذاری متنـوع را به همـراه خلاصـه ای از اطلاعـات مربـوط به هـر کـدام از آن ً هـا را مشـاهده کنـد. طـرح هـای دارای پوشـش ضمانـت نامـه به صـورت کامـلا مشخـص بر روی سکـو به سـرمایه گـذاران اطـلاع رسانـی می گـردد
- بعـد از انتخـاب یـک طـرح، و قبـل از واریـز وجـه، کاربـر سـرمایه گـذار بایـد طـرح کسـب و کـار، قوانیـن و مقـررات سکـو و بیانیـه ریسـک و قـرارداد ارائـه خدمـات به سـرمایه گـذار را مطالعـه و تأییـد نمایـد. واریـز وجـه به یـک طـرح بـاز، به منزلـه مطالعـه و پذیـرش شرایـط و مفـاد مستنـدات مذکـور، و انعقـاد قـرارداد از جانـب کاربـر سـرمایه گـذار می باشـد
- سکـوی رای‌فاند در قبـال مشارکـت هـا، به سـرمایه‌گـذاران طـرح‌هـا «گواهـی شراکـت» ارائـه می کنـد. همچنیـن تمامـی مشارکـت هـا به صـورت همزمـان و برخـط در سامانـه جامـع و متمرکـز تأمیـن مالـی جمعـی شرکـت فرابـورس ایـران نیـز ثبـت می شونـد
- فـرض اولیـه بر ایـن اسـت که سـرمایه‌گـذار در سـود و زیـان طـرح به نسبـت مشارکـت خـود و سهمـی کـه در تامیـن مالـی جمعـی مـورد نیـاز طـرح سـرمایه پذیـر پرداخـت کـرده اسـت، سهیـم اسـت
- سـود و زیـان پیـش بینـی شـده طـرح سـرمایه پذیـر و مقـدار قابـل پرداخـت به سـرمایه گـذاران، صرفـا پیـش بینـی وی با توجـه به اوضـاع و احـوال اقتصـادی روز اسـت، و عامـل یا ناظـرفنـی/ مالـی مسئولیتـی در مـورد صحـت ایـن اطلاعـات یا تضمیـن آن نخواهـد داشـت. اظهـارنظـر ناظـر مالـی / فنـی در مـورد قابـل قبـول بـودن مفروضـات امکـان سنجـی اقتصـادی نیـز صرفـا نظـر کارشناسـی غیـررسمـی محسـوب می گـردد
- با توجـه به ثبـت سیستـمی سـفارش، به هیـچ عنـوان امکـان صـدور گواهـی شراکـت مجـدد یا تغييـر مشخصـات آن از جملـه تغييـر گواهـی که به نـام شخـص حقیقـی صـادر شـده، به نـام شخـص حقوقـی وجـود نـدارد. لازم به ذکـر اسـت تا زمانـی کـه پـول پرداخـت نشـده، مشارکـت قطعـی نشـده و هیـچ گونـه حقـی را بـرای سرمایـه گـذاران ایجـاد نمی کنـد. بنابرایـن به سـرمایه گـذارانی که تمایـل و تصمیـم به سـرمایه گـذاری قطعـی دارنـد توصیـه می شـود در اسـرع وقـت سفـارش خـود را با پرداخـت مبلـغ مشارکـت نهایـی کننـد تا با پایـان دوره تکمیـل سـرمایه با بـروز مشکـل ماننـد اتمـام سقـف تأمیـن مالـی یا اتمـام دوره تکمیـل سـرمایه، روبـرو نشونـد. در غیـر اینصـورت مبلـغ پرداخـت شـده ظـرف دو روز کـاری به حسـاب کاربـر واریـز و عـودت خواهـد شـد
توجـه: در صـورتی که سقـف تأمیـن مالـی طرحـی کامـل شـود، حتـی پـس از اقـدام سـرمایه گـذار به مشارکـت، حـق کنسـل کردن آن و یا استـرداد وجـه بـرای رای‌فاند محفـوظ اسـت و یا سـرمایه گـذار می توانـد به جـای طـرح به اتمـام رسیـده، طـرح دیگـری را جایگزیـن کنـد
فرآیند تقاضای تأمین مالی جمعی
کارآفرین متقاضی تأمین مالی جمعی به منظور استفاده از خدمات رای‌فاند باید با انتخاب نقش سرمایه پذیر در سکو ثبت نام نماید و سپس در قسمت ایجاد/ثبت طرح، اطلاعات مربوط به شرکت خود و طرح خود را وارد نماید که این اطلاعات در نهایت در قالب یک صفحه پروفایل برای طرح در سکو منتشر خواهد شد.
بررسی طرح‌های متقاضی در سامانه تامین مالی جمعی رای‌فاند طی چند مرحله انجام می‌گیرد:
- در صورتیکه متقاضی (سرمایه‌پذیر) فرآیند سجامی شدن و ثبت نام خود را با موفقیت تکمیل نماید، در مرحله بعدی متقاضی با تکمیل فرم اولیه شخصیت حقوقی خود و کلیات طرح را معرفی می‌نماید.
- در مرحله بعدی متقاضی با تکمیل اطلاعات و مستندات تفصیلی از طرح، امکان ارزیابی دقیق مالی، فنی، بازاری و حقوقی طرح را برای تیم ارزیابی سکوی رای‌فاند فراهم می‌کند.
- در مرحله بعدی مستندات لازم برای انعقاد قرارداد از متقاضی تحویل گرفته می‌شود که شامل نسخه نهایی گزارش‌های ارزیابی، و تأیید نهاد مالی و اسناد تضمین مرتبط با قرارداد است. با انعقاد قرارداد و اخذ تأییدیه کارگروه ارزیابی فرابورس، فراخوان تامین مالی جمعی طرح و اطلاعات پروفایل طرح برای عموم منتشر و دوره تکمیل سرمایه اطلاع‌رسانی و آغاز می‌شود.
توجه: انتشار عمومی طرح و شروع تأمین مالی جمعی برای هر طرح منوط به این است که سرمایه‌پذیر ده درصد از مبلغ مورد نیاز طرح اش را قبلاً تأمین و واریز نموده باشد.
توجه: واریز سهم ده درصدی سرمایه پذیر قبل از انتشار عمومی طرح، به منزله قبول مسئولیت و تایید صحت اطلاعات مندرج در طرح کسب و کار، و پذیرش قوانین و مقررات سکو و بیانیه ریسک و پذیرش شرایط قرارداد تأمین مالی جمعی عامل برای طرح سرمایه‌پذیر است.
کارمزد خدمات تامین مالی جمعی در سکوی رای‌فاند در صورت تکمیل سرمایه مورد نظر طرح، معادل ۴ درصد میزان جمع-آوری شده (با رعایت سقف ابلاغی فرابورس) می¬باشد که این مبلغ از سرمایه پذیر (متقاضی) دریافت می‌گردد و هیچگونه وجهی از سرمایه‌گذاران بابت خدمات تأمین مالی جمعی گرفته نخواهد شد. در صورت ناموفق بودن تکمیل سرمایه، کارمزد مذکور به میزان نیم درصد بر عهده سرمایه‌پذیر خواهد بود. همچنین کارمزد شرکت فرابورس ایران، معادل نیم درصد میزان جمع¬آوری شده می¬باشد که این مبلغ نیز از سرمایه‌پذیر (متقاضی) بی توجه به موفقیت طرح در مرحله تکمیل سرمایه دریافت می‌گردد.
در صورت تأیید انتشار طرح توسط نهاد مالی و فرابورس، سکوی رای‌فاند برای هر طرح متناسب با حوزه فعالیت طرح، ناظر فنی/مالی معرفی می‌کند. ناظر فنی / مالی شخص حقیقی یا حقوقی است که با معرفی عامل وظیفه ارزیابی و نظارت بر حسن اجرای طرح را دارد. ناظر فنی/ مالی قبلاً به فرابورس معرفی گردیده است. ناظر مالی و فنی در رابطه با گزارش ارزیابی طرح کسب و کار و نیز گزارش‌های پیشرفت پروژه اعلام نظر خواهد کرد.
هر سرمایه‌پذیر می‌تواند به صورت هم‌زمان طرح خود را ایجاد کرده و روی سایر طرح‌های مورد علاقه منتشر شده در سکو نیز سرمایه‌گذاری کند. اما در هرکدام از موارد مجموعه مقررات و قواعد مربوط به آن بخش به صورت جداگانه در خصوص وی حاکم خواهد بود.
محدودیت‌ها و سلب مسئولیت
طبق دستورالعمل فرابورس سکوی تامین مالی جمعی نمی‌تواند تحت هیچ شرایطی مشارکت در یک طرح خاص را به سرمایه‌گذاران توصیه کند، فرایند کار سکوی رای‌فاند نیز بر همین منوال است. توجه کنید که رای‌فاند مشاور سرمایه‌گذاری یا معامله‌گر نیست و نمی‌تواند به شما در خصوص مسائل سرمایه‌گذاری مشاوره دهد.
رای‌فاند به هیچ وجه تکمیل و بالا رفتن ارزش سرمایه‌ای و درآمد یک کسب وکار را تضمین نمی‌کند. این تصمیم شخصی شما است که چه مقدار پول می‌‌خواهید در هر یک از طرح‌های منتشر شده در سکو سرمایه‌گذاری کنید.
رای‌فاند، فرصت‌های سرمایه‌گذاری جذاب با بازدهی مطلوب را معرفی می نماید. این سامانه، طرح‌های سرمایه‌گذاری را با استانداردهای جامعی ارزیابی می کند و برای همه طرح‌ها وثیقه و تضامین معتبری از متقاضی دریافت می کند؛ سرمایه‌گذاران باید به خاطر داشته باشند که هیچ سطح از مراقبت‌های لازم و یا حمایت‌های قراردادی نمی‌تواند تمام خطرات مرتبط با سرمایه‌گذاری در کسب و کارهای نوآورانه در مرحله رشد را از بین ببرد. لطفاً قبل از سرمایه‌گذاری بیانیه ریسک را به دقت مطالعه نمایید.
سکوی رای‌فاند مسئولیت زیان ناشی از کلاهبرداری‌های احتمالی یا استفاده نادرست و غیرقانونی از سکو توسط سرمایه‌پذیر را بر عهده نمی‌گیرد، اما نهایت همکاری را با مراجع قضایی برای استیفای حقوق سرمایه‌گذاران انجام خواهد داد.
قرارگیری یک لینک در سکوی رای‌فاند به معنای تایید فعالیت‌ها و محتوای تارنمای مذکور نمی‌باشد. رابطه کاربر با تارنمای لینک‌شده در رای‌فاند و هرگونه تراکنش احتمالی انجام‌شده توسط کاربر در آنها مسئولیت شخص کاربر است. اطلاعاتی از طرح و متقاضی که در سکو ارائه نشده و در تارنما یا شبکه‌های اجتماعی خود متقاضی و یا سایر تارنماها یا شبکه‌ها قرار دارد، به تایید سکو نرسیده است و کاربران باید به طور مستقل این اطلاعات را تأیید کنند.